Кредит - это финансовая операция получения денежных средств на определенных условиях. Сейчас для работающего населения взять кредит в банке быстро и просто. Сложнее это сделать пенсионеру.

Причины, по которым банк может отказать пенсионеру в получении кредита:

• возраст. Во всех банках установлено возрастное ограничение. Это возраст 65-75 лет;
• здоровье. Пожилые люди часто болеют;
• отрицательная кредитная история. Это означает, что есть просроченный кредит или были задержки выплат по кредиту;
• отсутствие поручителей и заёмщиков.

Банк определит кредит пенсионеру.

Как пенсионеру выплачивать кредит посильными платежами

При соблюдении определённых условий любой человеку пенсионного возраста будет оформлен кредит:

1. брать кредитный заём лучше в кредитной организации, которая переводит пенсию или в этом банке имеется вклад. Это положительно повлияет на получение кредита.
2. застраховать свою жизнь и здоровье в этом банке. В случае возникновения страховой ситуации банк возместит убытки за счет страховой компании. Кредит будет полностью выплачен.
3. пенсионер продолжает работать. Дополнительный доход к пенсии повышает вероятность оформления и получения кредита.
4. залог. Залогом может быть как приобретаемое имущество в кредит, так и уже имеющееся.
5. кредитоспособность родственников. Это близкие люди, которые смогут выплатить остатки задолженности.

Людям пенсионного возраста кредит выдаётся сроком не более, чем на 5 лет. Пенсионерам разрешается досрочное погашение кредита. Выдача кредита пенсионеру ничем не отличается от стандартной процедуры выдачи кредита клиенту.

Для этого пенсионеру надо:

• выбрать банк, в котором он хочет взять кредит;
• оформить заявку. Сейчас эта услуга может выполнятся онлайн на сайте банка.
• ожидать решение банка. Эта процедура может длиться от одного часа до нескольких суток.
• при одобрении банком кредита в пользу клиента, подписывается договор и выдаются денежные средства.

При подаче заявления о получение кредита на сайте банка пенсионер сэкономит время и силы. Не будет сидеть в очереди. Если он пожелает, кредитную карту привезут домой.

Перечень документов, необходимых для оформления и получения кредита в банке:

• паспорт. В случае, если человек получает пенсию или имеет вклад в данном банке. Все данные о клиенте в базе данных банка есть. Поэтому заявка рассматривается в течении всего одного часа;
• когда пенсия переводится другой кредитной организацией или пенсионер получает на почте сам, то кроме паспорта нужно предоставить документ о размере пенсии из Пенсионного Фонда;
• имеется официальное место работы, надо предъявить документ о получении дохода. Это справка по форме НДФЛ-2;
• используется квартира в залог, надо предоставить договор аренды жилой недвижимости, собственником которой является заёмщик.

Многие банки выдают онлайн кредиты, в том числе и пенсионерам.

Подаётся онлайн заявка на оформление и выдачу кредита. Документы те же, что требуются при оформлении кредита в банке. Такие простые действия позволяют получить кредит пенсионеру в выбранном банке. Пенсионеры являются представителями самой надёжной категорией людей, которые ответственно подходят к оплате кредитов. Имеют стабильный доход и относятся к своим денежным обязательствам серьёзно.

Как стать поручителем пенсионеру

Получение крупной денежной суммы в долг невозможно без должного обеспечения гарантий её возврата. Как правило, банковские учреждения требуют залога имущества, имеющегося у кредитополучателя в собственности, а в случае отсутствия такового настаивают на привлечении третьих лиц в качестве поручителей.

Поручителями по кредиту являются люди, которые готовы взять на себя обязательства по возврату заемных денежных средств вместо основного заемщика, в случае отказа последнего от исполнения условия кредитного договора. Учитывая серьезность подобных обязательств, поручителями становятся в основном самые близкие заемщику люди: друзья, ближайшие родственники: братья/сестры или родители. Причем, как показывает практика, к родителям большинство заемщиков обращается чаще всего, даже несмотря на то, что родители заемщика могут давно находиться на пенсии.

В связи с этим нередко возникает вопрос: как стать поручителем пенсионеру и возможно ли это? Попробуем разобраться. По словам ведущих финансовых специалистов, поручителем может стать любой российский гражданин, соответствующий всем требованиям кредитного учреждения, предъявляемым к поручителям, т. е. никаких специальных запретов на становление пенсионеров поручителями в банках нет. Другое дело, что далеко не каждый пенсионер соответствует необходимым критериям. Как правило, кредитные консультанты дают следующие рекомендации по поводу того, как стать поручителем пенсионеру или человеку, которому в ближайшее время предстоит выход на пенсию:

1. Потенциальному заемщику необходимо найти банковское учреждение, которое готово в качестве поручителей рассмотреть лиц пожилого возраста. Как правило, даже в этом случае возраст потенциального поручителя не может быть больше 75 лет.
2. Пенсионеру необходимо представить справку 2-НДФЛ и выписку из трудовой книжки, подтверждающих наличие стабильного источника заработка и высокой заработной платы (не ниже уровнем, чем у заемщика).
3. Пожилой поручитель должен иметь качественную кредитную историю, т. е. иметь репутацию благонадежного и платежеспособного клиента, рекомендации которого заслуживают доверия. 4. И т. д.
   

Этапы оформления кредита

Чтобы быстро взять кредит наличными, нужно все сделать так, чтобы вам не отказали в первом же банке. Иначе, если вам откажут в одном банке, есть вероятность получить отказ и в остальных, так как в базах других банков будет отображать факт, что вы недавно делали заказ на получение кредита в каком то другом финансовом учреждении.

Есть несколько этапов, чтобы получить быстро кредит:

1. Нужно выбрать банк с потребительскими кредитами и изначально рассчитать эффективную ставку. Можно найти банки , где предоставляют экспресс онлайн займ, ставка по нему будет выше, но зато есть гарантии , что кредит вы получите в день подачи заявки.
   
   
2. Нужно проверить себя по стоп-факторам. Если какой-то из факторов не соответствует идеальному портрету заемщика, то следует его по максимуму подогнать под идеальный. (Если вы работаете по найму, то стаж вашей работы желательно чтобы составлял 1-2 года. Вы смогли бы взять справку о доходах за последние 6 месяцев.
   
   На момент взятия кредита не должно быть никаких открытых судебных дел, где вы выступали бы ответчиком.). Если вы брали кредиты ранее, то они должны были быть погашены, если есть действующий кредит, то он должен платиться без просрочек, и нагрузка на кредит должна рассчитываться из ваших доходов. Если же есть карты-их стоить проверить , нет ли на них задолженности.
   
   
3. Нужно убедиться в положительности своей кредитной истории. Даже если вы досрочно погашали потребительский кредит, вспомните еще и за кредитные карты, может там еще за вами числится задолженность. (кредитная история-это полное ваше взаимоотношение с банком по вопросы взятия и погашения кредита. Как только вы начали совершать просрочки по кредиту или вообще не платить по нему, то сразу же оказываетесь в электронной базе неплательщиков и зависаете в нем навсегда. Кредитная история считается плахой если были просрочки более 2-х месяцев.
   
   
4. Требуется подготовить пакет документов. Для получения стандартного кредита, требуется :
   а) паспорт
   б) дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, страховое св-во и т.
   в) справка о доходах
   г)для мужчин от 18-27 лет нужен военный билет
   
   
5. Далее идете в отделение выбранного банка и заполняете предоставленную сотрудником банка анкету.

Если у выбранного вами банка, много отделений, то стоит выбрать самое отдаленное. Принцип работы банковского отделения строится на выполнении планов, а отдаленному отделения тяжелее их выполнять. Поэтому вас там должны будут принять с распростертыми объятиями.

Как правильно оформлять кредит

Главная ошибка начинающих заемщиков – это потеря чувства меры. На первый взгляд кажется, что не сложно отдать небольшую сумму за нужный товар. Еще и ремонт неплохо было бы сделать и очень кстати акция в очередном банке. Часто вся эта цепочка действий приводит к тому, что приходится брать очередной кредит для оплаты предыдущего. А это может привести к реальным проблемам в банке, вплоть до конфискации имущества.

Еще одна существенная ошибка – это вера в сказки, ту самую рекламу, акции, где так правильно рассказывают о беспроцентных кредитах без справки о доходах. Конечно это обман. Никто никому не даст деньги, не имея при этом никаких гарантий возврата и при этом не получив выгоды. Как только вы придете в отдел кредитования, вас прежде всего спросят, из каких доходов вы будете отдавать заем.

Не требуя от вас справку о доходах нужно будет, например, предоставить копию трудовой книжки, заверенную на работе, где вы должны работать не менее 6 месяцев и т. д. То же самое и с беспроцентным кредитом. Вам предложат товар за такую цену, в которую уже включен ежемесячный процент выплат.

Важным является момент правильного расчета процентов. Всегда следует обращать внимание на то, на какую сумму насчитывается процент ежемесячного платежа – на начальную или остаточную. Ведь сумма вашего долга с каждым месяцем, точнее с каждым платежом, уменьшается и соответственно сумма процентов также должна уменьшатся.

Работники кредитного отдела часто стараются утаить информацию о дополнительных комиссиях, плате за факт получения кредита, страховании или дополнительном обслуживании счета. Хорошо будет если банковский специалист даст вам детальный расчет платежей по месяцам – сколько вы должны платить. Тогда методом сложения вы сможете выяснить, сколько реально будет стоить ваша покупка.

Большой совет: никогда не подписывайте договора, не перечитав их несколько раз, пока каждое предложение не станет понятным. Задавайте вопросы сотруднику банка, не стесняйтесь. Обязательно уточните, могут ли меняться условия договора в одностороннем порядке, то есть со стороны банка.

Можно ли досрочно выплатить кредит. Это очень важно, ведь не исключено, что у вас появятся деньги для возврата кредита раньше установленного срока. А в некоторых банках за это предусматривается штраф.

Существует несколько форм выплаты кредита.

1. Форма первая. Каждый месяц вы платите часть заемной суммы плюс проценты за пользование кредитом. Как мы говорили раньше, более выгодным является, когда с уменьшением суммы кредита уменьшаются и проценты. Это самая выгодная форма кредита.
2. Форма вторая. Определяется сумма ежемесячного платежа, которая до конца срока договора остается неизменной. (Эта форма менее выгодная, поскольку банк вначале возмещает проценты, а с остатка платежа – сам кредит).
3. Форма третья. Проценты вы платите ежемесячно, а сумму кредита – после завершения договора. (Дорогая форма, поскольку сумма неизменная, соответственно и проценты не уменьшаются).

Формы и виды кредита выбирать, конечно, вам, однако главное отнеситесь к этому максимально серьезно, не выпуская из внимания ни одну мелочь (, которые часто помечаются значком «*» и печатаются мелким шрифтом в конце договора). Берите кредит на сумму, которую вы выплатите года через 2-3, чтобы не запутаться в долгах. И обязательно возвращайте кредит.

Многие банки, объединившись, имеют совместную базу о заемщиках. Поэтому возможность скрыть долг в одном банке, чтобы получить заем в другом, мизерная. Сегодня банки ведут ваши кредитные истории, как правоохранительные органы – личные дела, а врачи – истории болезней. И чтобы у вас всегда была возможность получить кредит, ваша кредитная история должна быть безупречной.

Тем более, что попав в черный список злостных неплательщиков, вы и на своих детях ставите такое же клеймо. В их историях будет четко написано, что их родители имеют кредитные долги. Кстати, познакомится со своей кредитной историей вы можете, обратившись в кредитное бюро. Во-вторых существуют и стремительно развиваются так называемые коллекторские компании, которые занимаются возвратом долгов за определенный процент от банка. Они будут искать вас по месту работы, прописки и проживания вас и ваших родственников.

Будут проводить разъяснительную работу по поводу того, что происходит с человеком за не возврат кредита. Прятаться от них не имеет смысла, тем более, что закон на их стороне. Не стоит впадать в отчаяние и убегать, если вы не способны внести платеж. Помните, что в банках также работают люди. И неприятности в жизни происходят у всех.

Спокойно идите в банк и признавайтесь, что имеете временные трудности. Официальное письмо в кредитный комитет будет рассмотрено на специальном собрании, где и придумают способ оплаты, который удовлетворит обе стороны. Например, отсрочка или уменьшение платежа за счет увеличения срока договора или компенсация за месяц или два перерыва в платежах. Кредит – это весомый финансовый инструмент сегодняшней жизни. И если все разумно взвесить и продумать можно смело им пользоваться. Только нужно учится и разбираться, чтобы вам не приходилось обманывать или быть обманутым.

Процедура оформления онлайн заявки на потребительский кредит "Банка Москвы"

"Банк Москвы"предлагает всем желающим гражданам России в возрасте от 21 до 70 лет, работающих постоянно на протяжении последних трех месяцев и имеющих постоянную регистрацию на территории страны, а также работающих или фактически проживающих в регионах нахождения филиалов банка, оформить онлайн заявку на потребительский кредит на их сайте. Сумма, которую можно взять в кредит варьируется от 50 тысяч рублей до 3 млн.

Процентная ставка для зарплатных клиентов от 18, 5 до 49, 9 % для все остальных, кто берет минимальную сумму на долгий срок без подтверждения дохода. Для того, чтобы оформить свою заявку на потребительский кредит, на главной странице сайта определите необходимую сумму и срок кредитования, после нажмите"Оформить заявку". Перед вами откроется огромная анкета -заявление, которая будет содержать все, какие только возможно, сведения о вас. Она состоит из четырех внушительных пунктов, на заполнение каждого уйдет не менее пяти минут.  

Поэтому за первый взгляд может показаться, что раз анкета такая большая, то и решение по вашей заявке будет окончательным и вам останется только приехать в банк для подписания договора. На самом деле нет, банк принимает лишь предварительное кредитное решение, рассматривая вашу заявку, он не проверял вашей кредитной истории.  

Детальнее рассмотрение будет только после вашей явки в банк и заполнения заявления уже в отделении банка. Итак, ваша онлайн заявку содержит сведения о вашем полном имени, дате и месте рождения, контактном мобильном и городском телефоне, адресе электронной почты, адресе официальной регистрации, фактическом адресе проживания, полные сведения о работодателе: наименование, адрес, телефон, ваша занимаемая должность, стаж и уровень дохода вместе с дополнительным, сведения о вашей недвижимой и движимой собственности, в том числе квартирах и автомобилях, ваше семейное положение, количество детей и иждивенцев, ваше образование, имя и контактный телефон знакомого или родственника для связи.  

Заметьте, что свою зарплату вам предложат подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, иначе велик шанс отказа. Банк предпочитает выдавать даже небольшие займы под полный пакет документов. Но это не означает, что 50 тысяч рублей не получить без справки с работы, все возможно, только вероятность получения чуть ниже.  

Важным является уровень вашего дохода. Если вы проживаете в Москве или Московской области, то минимальная зарплата должна быть на уровне 20 тысяч рублей, в Санкт-Петербурге и области - 15 тысяч рублей, во всех остальных регионах - 9 тысяч рублей. Чтобы приблизительно рассчитать ваш максимум, вычтите из вашего дохода прожиточный минимум, то, что останется, это база для расходов по обязательствам, которую рассчитывают банки, но в расчет берут еще и другие банковские обязательства по уплате кредитов, которые вы брали ранее и еще не выплатили.